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Administration
Dans tous les pays où nous sommes présents,
les mots d’ordre ont été plus que jamais
le service et la relation avec la clientèle.

Poursuite de la crise économique mondiale, mutations profondes de l’environnement financier et réglementaire, chute du marché des actions, plan de sauvetage de la Grèce et crise des dettes souveraines… l’année 2011 n’a pas été, loin s’en faut, une année ordinaire. Dans cet environnement d’une rare complexité, BNP Paribas affiche des résultats très satisfaisants.  

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  Quelles sont les grandes lignes des résultats 2011 ?

Nos activités de banque de détail, fortes d’une base de plus de 23 millions de clients, ont à nouveau réalisé d’excellentes performances, et tant la banque de financement et d’investissement (CIB) que les métiers d’Investment Solutions (gestion d’actifs, assurance, banque privée, métier Titres et immobilier) ont fait mieux que se défendre dans un environnement de marché très défavorable. Malgré la crise violente sur les marchés financiers et une provision exceptionnelle sur la Grèce, BNP Paribas a réalisé en 2011 un bénéfice net d’un peu plus de 6 milliards d’euros. Notre Groupe a ainsi confirmé sa très grande solidité.

L’année 2011 a aussi été marquée par la mise en place d’une nouvelle gouvernance…

En effet, outre les changements de Président et de Directeur Général, annoncés à l’Assemblée Générale 2011 par Michel Pébereau, le Groupe compte désormais trois Directeurs Généraux délégués : Georges Chodron de Courcel, François Villeroy de Galhau et Philippe Bordenave. Le Comité Exécutif quant à lui s’est enrichi de nouveaux membres représentant un plus grand nombre d’entités opérationnelles.

Avec toute l'équipe dirigeante de BNP Paribas, nous allons poursuivre le travail d’adaptation qui permettra à notre Groupe de rester l'un des acteurs bancaires les plus performants et appréciés de ses clients, dans un environnement en mutation profonde.

Un objectif que nous partageons avec nos 200 000 collaborateurs. Leur engagement sans faille et leur mobilisation permanente ont permis cette année encore de servir au mieux tous nos clients, dans le respect de nos disciplines de contrôle des risques et de maîtrise des coûts.

Les équipes de BNP Paribas ont également confirmé en 2011 leur exceptionnel savoir-faire en matière d’intégration. On peut d’ores et déjà dire que le rapprochement entre les entités de BNP Paribas Fortis, BGL BNP Paribas, et celles du Groupe est un succès total, notamment en matière de synergies.

Quelles ont été les performances de la banque de détail en 2011 ?

Dans l’activité de banque de détail, tous les métiers ont contribué aux bénéfices en réalisant de très bonnes performances commerciales, illustrées notamment par la croissance des volumes de dépôts et de crédits. L’ensemble de nos activités de banque de détail est ainsi parvenu à dégager un résultat avant impôt en hausse de 22,8 % par rapport à 2010.

Sur nos marchés domestiques – France, Italie, Belgique et Luxembourg – et dans tous les pays où nous sommes présents, les mots d’ordre ont été plus que jamais le service et la relation avec la clientèle. A titre d’exemple, 46 maisons des entrepreneurs ont été ouvertes en France, et 19 en Italie – les clients de BNL bénéficiant de 27 nouvelles agences dans la péninsule (180 en quatre ans). Nos banques domestiques ont continué pendant toute l’année à jouer parfaitement leur rôle en finançant avec dynamisme l’économie des pays dans lesquels elles sont implantées.

International Retail Banking, l’ensemble de nos banques de détail hors zone euro, est également un contributeur très significatif à la croissance des résultats du Groupe et a poursuivi son développement sélectif. Par exemple BancWest a su profiter de l’amélioration progressive de la situation aux Etats-Unis tandis que TEB, notre activité en Turquie, a très bien réussi sa fusion avec le réseau issu de Fortis.

BNP Paribas Personal Finance n’est pas en reste. Dans un environnement commercial et réglementaire en mutation, le pôle a poursuivi l’adaptation de son modèle économique ainsi que sa stratégie de croissance sélective et d’industrialisation, avec notamment la signature en Russie d’un partenariat sur le crédit à la consommation, et le développement de Cetelem Banque.

Investment Solutions et Corporate and Investment Banking (CIB) ont-ils été lourdement pénalisés par la crise ?

Investment Solutions affiche de belles performances. Certes, la forte chute des marchés actions au deuxième semestre a réduit la valeur des portefeuilles et amplifié les effets de la décollecte importante enregistrée dans la gestion d’actifs, mais la collecte est restée positive dans tous les autres métiers du pôle. La banque privée et l’immobilier ont bien résisté et les revenus de l’assurance ont progressé de 4,7% sur un an, malgré la baisse du marché de l’assurance-vie en France.

Quant à CIB, dans un contexte de crise de marchés aiguë, elle a réussi à engranger un résultat avant impôt de 3,6 milliards d’euros, preuve s’il en est de la qualité de sa franchise, de la robustesse de son activité de clientèle et d’une efficacité opérationnelle maintenue au meilleur niveau. Le pôle a poursuivi son adaptation rapide à la nouvelle réglementation en ajustant son activité – baisse des besoins de financement en dollars, réduction des actifs moyens pondérés. C’est un effort considérable qui a été engagé.

Quels sont les grands défis pour 2012 ?

Cette année, BNP Paribas doit poursuivre l’effort d’adaptation entrepris sur tous les plans – industriel, financier, commercial – dans un environnement toujours aussi exigeant. Grâce au doublement de nos fonds propres en trois ans, à la poursuite de la mise en réserve de la majorité de nos bénéfices pour renforcer encore notre capital et à la baisse de notre bilan, principalement en dollars, BNP Paribas atteindra dès janvier 2013 l’objectif de ratio common equity Tier one de 9 %, dans le respect intégral des normes Bâle III.

La banque de détail travaille à être toujours plus proche des clients, Investment Solutions poursuit le redressement de ses métiers de gestion d’actifs et se renforce plus que jamais sur les marchés à forte croissance. CIB, pour sa part, est plus que jamais mobilisée pour achever son plan d’adaptation. La banque de financement et d’investissement de BNP Paribas est aussi l’une des mieux armées pour saisir certaines opportunités qui résultent des nouvelles réglementations de Bâle III, comme par exemple une attractivité accrue des financements obligataires par rapport au crédit bancaire pour les entreprises.

Qu’en est-il de l’image de BNP Paribas ?

Au delà du défi commercial que constitue l’exercice de notre métier dans un contexte aussi perturbé, nous ne devons pas sous-estimer le défi d’image lié à celui-ci. Certes BNP Paribas a su montrer pendant la crise la solidité de sa gestion et de son éthique et a conservé une excellente image auprès de ses clients entreprises et particuliers dans le monde. Mais toute la profession est aujourd’hui critiquée par l’opinion de manière indifférenciée. C’est à travers la qualité de la relation avec nos clients et avec l’apport de réponses et d’informations responsables et transparentes que nous pourrons être parmi les premiers dans la reconquête de la confiance. Toutes nos équipes sont mobilisées pour atteindre cet objectif.

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2011, de très bonnes performances dans un environnement complexe

En 2011, dans un environnement économique et réglementaire en profonde mutation, le Groupe a réalisé de très bonnes performances opérationnelles.

Il a absorbé les conséquences de la crise des marchés monétaires et financiers du deuxième semestre et a bien avancé son adaptation au passage des banques européennes à la nouvelle réglementation. BNP Paribas est bien positionné pour relever les défis du nouvel environnement et continuer à accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets.

42,4

milliards d'euros de produit net bancaire

6,1

milliards d'euros de résultat net part du groupe

8,8 %

de rentabilité des capitaux propres

Background

Produit net bancaire

(en milliards d'euros)

  •  31 2007
  •  27.4 2008
  •  40.2 2009
  •  43.9 2010
  •  42.4 2011

Résultat net part du Groupe

(en milliards d'euros)

  •  7.8 2007
  •  3.0 2008
  •  5.8 2009
  •  7.8 2010
  •  6.1 2011

Rentabilité des capitaux propres*

(en %)

  •  19.6 2007
  •  6.6 2008
  •  10.8 2009
  •  12.3 2010
  •  8.8 2011

Notations long terme

Standard & Poor’s AA- Prespective négative Perspective revue le 23 janvier 2012
Moody’s Aa3 Sous revue en vue d'une possible dégradation 15 février 2012
Fitch A+ Perspective stable notation Révisée le 15 décembre 2011

* La rentabilité des capitaux propres est calculée en rapportant le résultat net part du Groupe (ajusté de la rémunération des titres super subordonnés à durée indéterminée assimilés à des actions de préférence émis par BNP Paribas SA, traitée comptablement comme un dividende) à la moyenne des capitaux propres part du Groupe au début et à la fin de la période considérée (après distribution et hors titres super subordonnés à durée indéterminée assimilés à des actions de préférence émis par BNP Paribas SA).

Background
BNP partout dans le monde

À vos côtés,
partout dans le monde

Avec une présence dans 80 pays et près de 200 000* collaborateurs, dont plus de 150000 en Europe, BNP Paribas est un leader européen des services financiers d'envergure mondiale.

Carte du monde

Le Groupe détient des positions clés dans ses trois grands domaines d’activité : Retail Banking - Investment Solutions - Corporate and Investment Banking.

En Europe, le Groupe compte quatre marchés domestiques : la Belgique, la France, l'Italie et le Luxembourg ; et BNP Paribas Personal Finance est n° 1 du crédit aux particuliers.

BNP Paribas développe également son modèle intégré de banque de détail dans les pays du Bassin méditerranéen, en Turquie, en Europe de l’Est et a un réseau important dans l’ouest des États-Unis. La banque de détail compte 7200 agences dans le monde et sert plus de 23 millions de clients.

Dans ses activités Corporate and Investment Banking et Investment Solutions, BNP Paribas bénéficie d'un leadership en Europe, d’une forte présence dans les Amériques, ainsi que d'un dispositif solide et en forte croissance en Asie.

* Effectifs au 31.12.2011

Background
  • Jean-Laurent Bonnafé

    Jean-Laurent Bonnafé

    Administrateur Directeur Général

  • Philippe Bordenave

    Philippe Bordenave

    Directeur Général délégué

  • Georges Chodron de Courcel

    Georges Chodron de Courcel

    Directeur Général délégué

  • François Villeroy de Galhau

    François Villeroy
    de Galhau

    Directeur Général délégué

  • Jacques d’Estais

    Jacques d’Estais

    Directeur Général adjoint, Responsable d’Investment Solutions et des ensembles BNP Paribas Personal Finance et International Retail Banking

  • Alain Papiasse

    Alain Papiasse

    Directeur Général adjoint, Responsable de Corporate and Investment Banking

  • Jean Clamon

    Jean Clamon

    Délégué général, Responsable de la fonction Conformité et de la coordination du Contrôle Interne

  • Mairie-Claire Capobianco

    Mairie-Claire Capobianco

    Responsable de la Banque De Détail en France

  • Stefaan Decraene

    Stefaan Decraene

    Responsable d’International Retail Banking

  • Fabio Gallia

    Fabio Gallia

    Responsable de BNL bc

  • Yann Gérardin

    Yann Gérardin

    Responsable de Global Equities & Commodity Derivatives

  • Maxime Jadot

    Maxime Jadot

    Responsable de BNP Paribas Fortis

  • Frédéric Janbon

    Frédéric Janbon

    Responsable de Fixed Income

  • Michel Konczaty

    Michel Konczaty

    Responsable de la fonction Risques

  • Thierry Laborde

    Thierry Laborde

    Responsable de BNP Paribas Personal Finance

  • Frédéric Lavenir

    Frédéric Lavenir

    Responsable de la fonction Ressources Humaines

  • Éric Lombard

    Éric Lombard

    Responsable de BNP Paribas Cardif

  • Éric Raynaud

    Éric Raynaud

    Responsable de la région Asie-Pacifique

Background

BNP paribas et
ses actionnaires

BNP Paribas a le souci d’apporter à tous ses actionnaires une information rigoureuse, régulière, homogène et de qualité, en conformité avec les meilleures pratiques des marchés et les recommandations des autorités boursières.

Une équipe « Relations Investisseurs » informe les investisseurs institutionnels et les analystes financiers, français et étrangers, sur la stratégie du Groupe, les développements significatifs et bien sûr les résultats, publiés trimestriellement.

Une équipe « Relations Actionnaires » est à la disposition et à l’écoute des quelque 640 000 actionnaires individuels de la banque (source : étude TPI au 30 décembre 2011), en croissance de près de 10% sur un an (585 000 à fin 2010).

Accéder au site Actionnaires et Investisseurs

Consulter le chapitre (2Mo)

Graphique actionnaires Légende graphique actionnaires

Composition de l’actionnariat de BNP Paribas
au 31 décembre 2011 (en droits de vote)

* SFPI : société anonyme d’intérêt public agissant pour le compte de l’État Belge.

Background
Background retail banking

Retail banking

Retail Banking regroupe à la fois des réseaux d’agences en Europe et dans le monde et des services financiers spécialisés.
En 2012, l’organisation des activités de Retail Banking évolue selon le modèle suivant :

  • Un ensemble Domestic Markets, qui regroupe les banques de détail en France (BDDF), Italie (BNL bc), Belgique (BNP Paribas Fortis) et Luxembourg (BGL BNP Paribas), le métier du leasing (BNP Paribas Leasing Solutions), celui de la location de flottes automobiles avec services (Arval) et BNP Paribas Personal Investors. Sous les marques Cortal Consors, B*capital, Geojit BNP Paribas et Personal Investors, ce dernier couvre trois lignes de métiers : l’épargne, le courtage en ligne et les conseils boursiers. Enfin, Wealth Management reste fonctionnellement rattachée à cet ensemble ;
  • Une entité International Retail Banking, qui regroupe les banques de détail hors zone euro et comprend 5 zones géographiques : Etats-unis, Europe centrale & orientale, Turquie, Méditerranée & Afrique, et Asie.
  • Une entité Personal Finance, leader du crédit aux particuliers, présent dans une trentaine de pays.

Consulter le chapitre (15.9Mo)

Background
Background investment solutions

Investment
solutions

Consulter le chapitre (6.8Mo)

Regroupant les activités de BNP Paribas liées à la collecte, la gestion, la valorisation, la protection et l’administration de l’épargne et du patrimoine des clients, Investment Solutions propose, à travers le monde, une large gamme de produits et services à forte valeur ajoutée répondant à l’ensemble des besoins des investisseurs particuliers, entreprises et institutionnels.
Depuis le 1er janvier 2012, Investment Solutions regroupe 5 métiers, aux expertises très complémentaires :

  • L'assurance - BNP Paribas Cardif
  • Le métier Titres - BNP Paribas Securities Services
  • La banque privée - BNP Paribas Wealth Management
  • La gestion d'actifs - BNP Paribas Investment Partners
  • L'immobilier - BNP Paribas Real Estate

Au total Investment Solutions est présent dans 61 pays et emploie 25 000 collaborateurs.

Background
Background corporate ans investment banking

Corporate and
Investment Banking

BNP Paribas Corporate and Investment Banking compte environ 20 000 personnes, déployées dans plus de 50 pays dans le monde et opère dans les métiers de financement ainsi que dans le conseil et les métiers de marchés de capitaux.

Les équipes de BNP Paribas Corporate and Investment Banking ont pour principal objectif de développer et d’entretenir des relations de long terme avec leurs clients. Elles les accompagnent dans leur stratégie de développement ou d’investissement ainsi que dans la gestion quotidienne de leurs opérations et répondent à leurs besoins de financement, d’investissement, de conseil financier et de gestion des risques grâce à des solutions globales.

Consulter le chapitre (10.8Mo)

Background
Background Jean-Laurent Bonnafé

BNP Paribas a réalisé en 2011 un
résultat solide malgré un contexte très
compliqué.

Jean-Laurent Bonnafé,

Administrateur Directeur Général

Background
Background François Villeroy de Galhau

2011 a été une année très positive pour
les réseaux et métiers de la banque de
détail dans nos 4 marchés domestiques :
la France, l'Italie, la Belgique et le
Luxembourg.

François Villeroy de Galhau

Directeur Général délégué

Background
Background Georges chodron de courcel

Les métiers d'Investment Solutions ont
enregistré des revenus en croissance
malgré un environnement défavorable,
ce qui constitue un résultat tout à fait
remarquable.
Notre banque de financement et
d'investissement a également obtenu
des résultats tout à fait excellent en
comparaison à nos pairs, grâce à une
bonne franchise clientèle et à une
excellence opérationnelle maintenue.

Georges chodron de courcel,

Directeur Général délégué

Background
Background Frédéric Lavenir

L'année 2011 a été difficile pour
beaucoup de gens chez BNP Paribas
(tremblement de terre et crise
nucléaire au Japon, crises politiques en
Afrique...). Les équipes du Groupe ont
réalisé dans ce contexte un excellent
travail. Aujourd'hui, nous devons faire
face à un défi d'une autre nature,
s'adapter à un nouvel environnement
économique et réglementaire.

Frédéric Lavenir,

Responsable des Ressources Humaines

Background

Développer
la culture managériale

Dans un Groupe de près de 200 000 personnes où se côtoient 170 nationalités dans 80 pays, le sentiment d’appartenance et la capacité d’adaptation constituent un atout clé. C’est pourquoi les équipes Ressources Humaines s’attachent en priorité au développement de la culture managériale et à une gestion dynamique des parcours de carrières par une valorisation de la diversité des talents.

Consulter le chapitre (2.4Mo)

Graphique actionnaires Légende graphique effectifs par zone géogrphique

Répartition des effectifs par zone géographique*

Graphique actionnaires Légende graphique effectifs par domaine d'activité

Répartition des effectifs par domaine d’activité*

* Effectifs au 31 décembre 2011

Edito Edito 2 BNP

La mission d'une banque dans l'environnement
d'aujourd'hui

2011 est une année qui a redessiné le paysage bancaire. Nous avons d’abord souhaité revenir dans ce dossier sur les grands événements qui ont marqué 2011 : la crise des dettes souveraines, qui a pris l’Europe par surprise ; le rôle des agences de notation et la fébrilité des marchés, dont la défiance a malmené les valeurs bancaires ; les nouvelles réglementations bancaires du Comité de Bâle, adoptées en pleine crise. Au-delà des constats, nous avons aussi voulu partager notre vision du métier de banquier, aujourd’hui montré du doigt par l’opinion, souvent de manière infondée. Et réaffirmer nos engagements de banque responsable, envers ses employés, ses clients et ses actionnaires. BNP Paribas a une nouvelle fois en 2011, bien résisté à la crise, mais ceci ne l’empêche pas de mener une réflexion en profondeur sur son métier et de s’adapter aux nouvelles réalités de celui-ci. A travers ce dossier, nous avons aussi essayé de partager avec vous les principaux enjeux de ces évolutions.

Jean-Laurent Bonnafé,

Administrateur Directeur Général

Baudouin Prot,

Président

Consulter le dossier (13.1Mo)

Le contexte économique et financier

le contexte économique et financier

Après une relative accalmie en 2010, la crise économique et financière a brutalement ressurgi en 2011, portée par la défiance des marchés face aux dettes souveraines des pays européens – notamment celle de la Grèce. Le secteur bancaire a grandement pâti de cette défiance, et vu ses cours de Bourse baisser fortement pendant l’été, avant que la situation ne se stabilise en fin d’année.

Consulter le dossier (13.1Mo)

Interview de BAUDOUIN PROT, Président

Cadre règlementaire BNP

Question à
Philippe Bordenave

Directeur Général délégué

Questions à
Georges Chodron de Courcel

Directeur Général délégué

un nouveau cadre règlementaire

Pour tenter de prévenir autant que possible une nouvelle crise de l’ampleur de celle que nous traversons depuis 2008, le Comité de Bâle, qui rassemble les régulateurs de 27 pays, a défini un nouveau corpus de réglementations bancaires, connues sous le nom de « Bâle III ». Cette réforme implique pour les banques un durcissement sensible des exigences de capital et de liquidité et entraîne de nombreuses conséquences restrictives sur leur activité. Malgré un environnement économique toujours difficile, sa mise en œuvre dans l’Union Européenne s’échelonnera de 2013 à 2019.

Consulter le dossier (13.1Mo)

JEAN-LAURENT BONNAFÉ

Une banque responsable

La défiance envers les banques observée depuis la crise de 2008 et amplifiée en 2011 n’est pas limitée aux marchés. La société civile, l’opinion, et donc certains de nos clients, regardent aujourd’hui les institutions financières avec méfiance, parfois hostilité. Pour regagner le cœur de l’opinion, il est indispensable de remplir nos missions économiques de banquiers, mais aussi de faire comprendre qu’on peut à la fois être une banque profitable et un acteur à l’éthique et à la responsabilité fortes, en prise avec les défis sociaux de notre époque.

Consulter le dossier (13.1Mo)

Interview de JEAN-LAURENT BONNAFÉ, Adminitrateur Directeur Génréral

François Villeroy de Galhau BNP

Nous avons identifié quatre piliers, qui
soutiennent notre politique en matière
de responsabilité sociale et
environnementale : un pilier
économique, un pilier social, un pilier
civique et un pilier environnemental.

François Villeroy de Galhau

Directeur Général délégué

Background
Background retail banking

Partenaire des entreprises

Quels sont les défis auxquels font face les entreprises en cette période de crise ?

Globalement, les entreprises ont été fortement impactées par la crise économique, mais leurs dirigeants ont dans l’ensemble démontré une réactivité et une capacité d’adaptation tout à fait remarquables. Cela a permis de limiter le nombre de faillites. Il ne fait aucun doute que les entreprises ont un rôle déterminant à jouer dans la reprise. Ce sont elles, et elles seules, qui détiennent les clés de la création d’emplois. C’est par elles que l’économie et la croissance vont redémarrer. Une banque comme BNP Paribas est par nature partenaire et solidaire de son environnement. Les entreprises sont donc pour nous une priorité.

Consulter le dossier (13.1Mo)

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